Kredite bleiben teuer

BERLIN, 10. Januar. Die Banken haben die jüngste Zinssenkung der Europäischen Zentralbank (EZB) nur zu einem geringen Teil an ihre Kunden weitergegeben. Das geht aus einer Umfrage der Berliner Zeitung hervor. So haben die meisten Institute ihre Zinssätze für Baufinanzierungen im Schnitt lediglich um 0,1 bis 0,3 Prozent gesenkt. Dispositions- und Ratenkredite sind sogar fast überall gleich teuer geblieben. Die EZB hatte dagegen am 5. Dezember den wichtigsten Leitzins, zu dem sich die Geschäftsbanken refinanzieren können, um 0,5 Prozentpunkte auf 2,75 Prozent reduziert. Nach der damaligen Zinsentscheidung der EZB hatte der Präsident des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB), Rolf Breuer, für Wirbel gesorgt, als er ankündigte, die Banken würden wegen der angespannten Lage des Kreditgewerbes die Zinssenkung nicht an ihre Kunden weitergeben. Der BdB vertritt die privaten Geschäftsbanken. Breuer, der bis vor wenigen Monaten noch Chef der Deutschen Bank war und heute dem Aufsichtsrat der größten deutschen Geschäftsbank vorsitzt, löste damit heftigen Widerspruch aus: So distanzierte sich etwa der Präsident des Sparkassenverbandes, Dietrich Hoppenstedt, entschieden von Breuers Äußerung und bekräftigte, die Sparkassen würden die Zinssenkung sehr wohl an ihre Kunden weitergeben. Selbst im eigenen Lager stieß Breuer auf Gegenwind: Die Commerzbank kündigte an, ihre Kreditkunden würden durchaus von der Zinssenkung profitieren.Strategie wie beim BenzinpreisDiese Ankündigung will die Commerzbank nun wenigstens teilweise auch wahr machen: Am 15. Januar sinken dort Unternehmensangaben zufolge die Zinsen für Verbraucherdarlehen (Raten- und Dispositionskredite) bundesweit um 0,25 Prozentpunkte. Damit gibt die Commerzbank genau die Hälfte des Zinsvorteils, den die EZB ihr gewährt, an die Kunden weiter. "Die Refinanzierung kommt nur zum Teil aus Quellen der EZB", begründet ein Commerzbank-Sprecher diese Entscheidung.Experten können eine solche Argumentation nur bedingt nachvollziehen: "Für die Banken verbessert sich die Zinsspanne. Ihre Refinanzierung wird günstiger", so Manfred Kern-Nelle, Chefvolkswirt der Industrie- und Handelskammer (IHK) Berlin. Wenn sie Zinssenkungen nicht in vollem Umfang weitergeben, dann liege das an der Wettbewerbssituation: "Ähnlich wie Mineralölkonzerne beobachten die Banken die Konkurrenz und ändern ihre Zinsen nur insoweit es der Wettbewerb erforderlich macht."Empfehlung der ZentraleAn dieses Prinzip hält sich auch die Dresdner Bank: "EZB-Zinsänderungen spielen für unsere eigenen Zinsentscheidungen keine große Rolle", heißt es dort. "Die regionale Wettbewerbssituation ist viel wichtiger." Im Firmenkundengeschäft sei die Weitergabe der Zinsen "abhängig von der Qualität der Kundenbeziehung". Im Privatkundengeschäft gab es nach dem jüngsten EZB-Zinsschritt immerhin ein Empfehlungsschreiben der Zentrale an die Niederlassungen, die Zinssenkung der EZB möglichst zu berücksichtigen - umgesetzt worden ist dies jedenfalls in Berlin bislang nicht: Raten- und Dispositionskredite sind immer noch so teuer wie Anfang Dezember.Auch die Deutsche Bank nutzt nach eigenen Angaben "die Spielräume in den regionalen Bereichen". Doch auch dort hat dies zumindest in Berlin bei Verbraucherkrediten bislang zu keinen Änderungen geführt. Hypothekenzinsen sind allerdings immerhin um rund 0,3 Prozentpunkte gesenkt worden.Nicht anders sieht es bei der Berliner Sparkasse aus: "Bei Dispositions- und Ratenkrediten sind die Konditionen konstant geblieben", heißt es dort auf Anfrage. Lediglich bei Baufinanzierungen, die "wöchentlich den Marktbedingungen angepasst werden" gab es bislang eine geringfügige Absenkung um 0,15 Prozentpunkte seit Anfang Dezember.Ermittlungen gegen BreuerAuch die Citibank hat bislang ihre Zinsen für Verbraucherkredite nicht ermäßigt. Doch das letzte Wort ist offenbar noch nicht gesprochen: "Wir befinden uns noch in der Phase der Prüfung", so ein Banksprecher. Eine Entscheidung sei noch nicht getroffen. Sollte sich die Citibank tatsächlich noch zu einer Zinssenkung durchringen, könnte dies allerdings auch für die Sparer negative Folgen haben: "Wir müssten dann natürlich auch unsere Guthabenzinsen überprüfen", so ein Banksprecher. Bei der HypoVereinsbank heißt es, die Konditionen für Ratenkredite seien schon im Vorfeld der EZB-Zinssenkung geringfügig zu Gunsten des Kunden korrigiert worden, weil die Maßnahme der Zentralbank erwartet worden war. Wettbewerbsrechtlich ist das zögerliche Verhalten der Banken bei der Weitergabe der EZB-Zinssenkung nach Auskunft des Bundeskartellamts nicht zu beanstanden: "Ein Verstoß gegen das Kartellrecht liegt nur dann vor, wenn den Banken Preisabsprachen nachgewiesen werden kann", so eine Sprecherin der Behörde. Dagegen sei es den Geldhäusern durchaus erlaubt, sich in ihren Zinsentscheidungen am Verhalten der Konkurrenz zu orientieren. Das Kartellamt ermittelt allerdings gegen Bankenpräsident Rolf Breuer wegen dessen umstrittener Aussage vom Dezember: "Wir prüfen, ob es sich um einen Verstoß gegen das Empfehlungsverbot handelt", so die Sprecherin der Behörde. Breuer wurde aufgefordert, schriftlich zu dem Vorfall Stellung zu nehmen. Danach will das Kartellamt entscheiden.Hohe Margen // Die Europäische Zentralbank hat die Leitzinsen mehrmals gesenkt. Der Hauptrefinanzierungssatz für die Geschäftsbanken beträgt nur noch 2,75 Prozent. Trotz dieser Entwicklung bitten die Banken ihre Kunden bei Verbraucherkrediten weiterhin kräftig zur Kasse: Noch immer werden für Ratenkredite rund zehn Prozent Zinsen fällig. Bei Dispositionskrediten sind es sogar im Schnitt fast zwölf Prozent.Deutlich günstiger sind Bauspardarlehen, die schon für weniger als fünf Prozent zu haben sind.DPA/FRANCO GRECO Bankenverbands-Präsident Rolf Breuer stieß mit seiner Zinsäußerung im eigenen Lager auf Kritik.BLZ/MARKUS WÄCHTER Bei überzogenen Konten werden hohe Dispokredit-Zinsen fällig.BLZ/LUKAS PUSCH