Pensionfonds lukrativ für Arbeitnehmer

Immer mehr Arbeitnehmer ziehen es vor, über ihren Arbeitgeber ein geeignetes Vorsorgeprodukt abzuschließen und dafür die staatliche Förderung in Anspruch zu nehmen. Damit sei die betriebliche Altersvorsorge der einzige Hoffnungsschimmer am ansonsten düsteren Riester-Rentenhimmel, urteilt das Deutsche Institut für Altersvorsorge in seinem kürzlich vorgestellten neuesten Rentenbarometer. Danach haben im Juni bereits 39 Prozent derjenigen, die eine staatlich geförderte Riester-Rente abgeschlossen haben, dies über ihren Betrieb getan. Im März waren es erst 22 Prozent. "Da die Details der betrieblichen Altersvorsorge noch nicht bei allen Arbeitnehmern bekannt sind - laut Umfrage wurden erst 30 Prozent der Arbeitnehmer von ihrem Unternehmen angesprochen -, kann man begründet davon ausgehen: Das Potenzial der betrieblichen Riester-Rente ist noch nicht ausgeschöpft", sagt DIA-Sprecher Bernd Katzenstein. Mit einem starken Anstieg im zweiten Halbjahr rechnet auch Klaus Stiefermann, der Geschäftsführer der Arbeitsgemeinschaft für betriebliche Altersversorgung in Heidelberg. Als Begründung verweist er darauf, dass es mittlerweile über 180 Tarifverträge für den betrieblichen Teil der Riester-Rente gebe, weitere Branchen würden in diesem Jahr noch nachziehen. Diese Tarifverträge, die für 17 Millionen Beschäftigte gelten, regeln den individuellen Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung. Danach kann jeder Arbeitnehmer maximal vier Prozent seines Lohns oder Gehalts in eine betriebliche Pensionszusage umwandeln und dafür staatliche Förderung erhalten. Gefördert werden Direktversicherungen, Pensionskassen und Pensionsfonds. Etwaige Steuern beziehungsweise Sozialversicherungsbeiträge müssen von den Beiträgen aber zuvor abgeführt werden. Deshalb werden die klassischen betrieblichen Vorsorgeformen Direktzusage und Unterstützungskasse nicht staatlich gefördert. "Für Arbeitnehmer ist die betriebliche Altersvorsorge in der Regel attraktiver als ein privater Abschluss", sagt Klaus Stiefermann. Die Unternehmen bildeten eine Art Kapitalsammelstelle und könnten durch ihre Marktmacht bessere Bedingungen in Form niedrigerer Transaktionskosten bei den Finanzdienstleistern durchsetzen. Da zum anderen in der betrieblichen Altersvorsorge aufwändige Vertriebsapparate entfielen, entstünden auch keine hohen Vertriebskosten. Das käme der später gezahlten Rente zugute, begründet Stiefermann seine Empfehlung, die betriebliche statt der privaten Altersvorsorge zu wählen. Besonders lukrativ sind nach Ansicht des Vorsorge-Fachmanns die seit kurzem erst auf dem Markt befindlichen Pensionsfonds. Zehn Pensionsfonds seien bereits verfügbar, 17 weitere würden bis Jahresende aufgelegt. Diese erstmals für die Altersvorsorge in Deutschland zugelassene Anlageform ist das für die Arbeitnehmer flexibelste Instrument und bietet dank des hohen Aktienanteils den Arbeitnehmern höhere Renditechancen. Wegen des damit verbundenen höheren Risikos untersteht der Pensionsfonds der besonderen Aufsicht durch das Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen. Stiefermann rät zugleich, nicht zu lange zu warten. Die "absolute Vorsorgelösung für alle Ewigkeit" gebe es ohnehin nicht. Wichtig sei, möglichst früh etwas für die Zukunftssicherung zu tun. Rainer Schmid