"Die Reform kostet die Kunden bares Geld"

Wolfram Nolte, Vorstand der Versicherung Axa-Colonia, sieht bei der Rentenreform viele Nachteile für die Kunden.Herr Nolte, die staatliche Förderung der privaten Altersvorsorge soll jetzt erst 2002 beginnen, und nicht wie ursprünglich vorgesehen 2001. Was bedeutet dies für den Kunden?Wir bedauern die Verschiebung im Interesse aller Bürger. Denn jedes Jahr des Zuwartens kostet bares Geld. Dem Versicherten fehlt nämlich bei der Auszahlung der Rentenversicherung jetzt Kapital aus der Beitragslücke, die durch die Verschiebung entsteht. Mit Zinsen und Zinsenzinsen kommen da ordentliche Summen zusammen.Wie viel macht das konkret aus?Wir haben ausgerechnet, dass dies je nach Eintrittsalter und Beitragsvolumen zu Verlusten bei der monatlichen Auszahlung der Privatrente von fünf bis zehn Prozent führen kann. Deswegen haben wir immer dafür plädiert, mit dem neuen Förderungssystem so schnell wie möglich zu beginnen.Sie befürchten, dass durch die Verschiebung Ihr Neuabschlussgeschäft leiden könnte...Das will ich nicht abstreiten. Es geht jedoch in erster Linie um die Bevölkerung. Die Kunden sind durch das ständige Hin und Her bei der Rentenreform so verunsichert, dass sie jetzt erst einmal abwarten. Unsere Aufgabe wird es sein, die Versicherten trotzdem von den neuen Produkten zu überzeugen. Bislang gibt es in Ihrer Branche noch keine Produkte, die den strengen Förderkriterien entsprechen. Wann werden die neuen förderfähigen Produkte auf den Markt kommen?Eigentlich wollten wir diese bis Februar 2001 auf den Markt bringen. Wegen der vielen Unsicherheiten im laufenden Gesetzgebungsprozess müssen wir das aber verschieben. Ich rechne nun damit, dass wir bis spätestens Herbst 2001 die neuen Versicherungsprodukte werden anbieten können.Werden die Versicherten dann ihre bisherigen Altverträge in förderungsfähige Lebensversicherungsprodukte umwidmen können?Ich fürchte, nein. Die Altverträge beruhen auf einem ganz anderen Steuersystem, das mit den neuen Vorschriften der Rentenreform nicht zu vereinbaren ist. Bisher wurden die Beiträge für eine Lebensversicherung ja aus versteuertem Einkommen gebildet, dafür waren die Erträge später steuerfrei. Zukünftig soll es genau umgekehrt sein. Das ist nicht unter einen Hut zu bringen.Was müssen die Kunden tun?Wer in den Genuss der neuen Förderung kommen will, wird wahrscheinlich einen neuen Vertrag abschließen müssen. Den alten Vertrag könnte der Versicherte dann beitragsfrei stellen. Das heißt, er zahlt in die alte Lebensversicherung keine Beiträge mehr ein, wenn er sie nicht parallel fortsetzen kann.Ist das nicht ein Verlustgeschäft? Ja natürlich. Für den Versicherten wäre es günstiger, wenn er in den alten Vertrag weiter einzahlen könnte, dessen Leistung er bekanntlich steuerfrei erhält. Gerade bei älteren Policen ergäben sich für diesen Fall attraktive Renditen. Am besten wäre es, der Kunde zahlt sowohl in Alt- wie Neuverträge ein, wenn er es sich das leisten kann. Denn die Versorgungslücke bei der Rente ist viel größer als das, was mit der neuen staatlichen Zusatzvorsorge aufgefangen wird.Das Gespräch führte Jörg Michel.