BISHER 10 MI0. RIESTER-VERTRÄGE/MEDIENDEBATTE VERUNSICHERTE, ABER EXPERTEN MEINEN:

Nicht verunsichern lassen, heißt passend die Überschrift über dem Riester-Renten-Artikel im neuen Heft 3/08 von Finanztest. Die Debatte in den Medien über die Anrechnung auf die Grundsicherung hat gerade Geringverdiener zweifeln lassen, ob Riestern, also private Altersvorsorge mit staatlicher Förderung, überhaupt das Richtige für sie ist. Dabei erhalten sie mit Kindern besonders hohe Zuschüsse beim Sparen. Die Förderquoten betragen gerade bei Geringverdienern mit Kindern bis zu 90 Prozent. Sie müssen z. T. nur den sogenannten Sockelbetrag von fünf Euro monatlich zahlen, um die vollen Zuschläge zu erhalten.Und kaum einer von ihnen wird später in die Lage kommen, dass das Riester-Einkommen auf die Grundsicherung angerechnet wird. Denn diese staatliche Hilfe wird ja nur in Ausnahmefällen bei besonderer Hilfsbedürftigkeit gewährt. Nur rund zwei Prozent der über 65-Jährigen beziehen sie laut Bundesministerium für Arbeit und Soziales. Voraussetzung: Der Lebensunterhalt kann nicht aus dem eigenen Einkommen und Vermögen oder dem des Partners bestritten werden. Dann können Bedürftige 347 Euro plus Miete plus Krankenversicherung bekommen, ein Anspruch darauf besteht nicht.Nach der heutigen Rechtsprechung würde diese staatliche Fürsorgeleistung tatsächlich um die Riester-Rente gekürzt, weil ja alle Einkünfte darauf angerechnet werden. Aber zum einen ist in Diskussion, ob das so bleibt, zum anderen weiß man gar nicht, was künftig aus der Grundsicherung wird und ob man sie je benötigt und bekommt. Riestern lohnt für die meisten, wirbt nicht nur der Staat, sondern sagen auch Finanzexperten von Banken. Bereits 10 Mio. Menschen haben sich für die Riester-Rente als Kernbaustein für die private zusätzliche Altersvorsorge entschieden.Jetzt ist die vierte und letzte Förderstufe in Kraft getreten: Die Grundzulage steigt 2008 auf 154 Euro pro Jahr, die Kinderzulage auf 185 Euro, wenn vier Prozent des sozialversicherungspflichtigen Jahreseinkommens (max. 2 100 Euro abzüglich der staatlichen Zulagen) angespart werden. Für Kinder, die 2008 oder später geboren werden, wird die Zulage sogar auf 300 Euro pro Jahr aufgestockt. Die Riester-Ausgaben können darüber hinaus im Rahmen eines zusätzlichen Sonderausgabeabzugs für 2008 nächstes Jahr bis zu einer Höhe von 2 100 Euro steuerlich geltend gemacht werden. Ist die errechnete Steuerersparnis höher als die Summe der Zulagen, erstattet das Finanzamt die Differenz. Riester-Sparer, die jetzt eine Einkommenssteuererklärung ausfüllen, sollten ihre Beiträge immer auch als Sonderausgaben geltend machen. Denn nur dann kann der Fiskus im Rahmen einer sogenannten Günstigerprüfung feststellen, ob es für den Sparer über die Zulagen hinaus einen Steuervorteil gibt. Für 2007 können Einzahlungen bis zu 1 575 Euro als Sonderausgaben abgerechnet werden.Insgesamt sind 25 Mio. sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer und Beamte in Deutschland förderberechtigt für die Riester-Rente. 40 Prozent haben bisher einen Vertrag abgeschlossen.Bei Riester-Rentenversicherungen hängt die Höhe der späteren Rendite stark von der Qualität des Angebotes ab. Schon bei der garantierten Mindestrente hat Stiftung Warentest in der Dezemberausgabe von Finanztest Unterschiede von über 20 Prozent ermittelt. Auch bei der ausgezahlten Gesamtrente - Mindestrente plus Anteil aus Überschüssen - schwanken die Summen erheblich. So bekomme etwa der 40-jährige Modellkunde bei der Untersuchung über einen Zeitraum von 25 Jahren bei einem "sehr guten" Angebot rund 10 000 Euro mehr versprochen als bei einem mit "Ausreichend" bewerteten. Von 35 getesteten klassischen Riester-Rentenversicherungen erhielten nur zwei ein "Sehr gut", die Tarife der CosmosDirekt und der HanseMerkur.Was die Riester-Rente für Arbeitnehmer ist, sind Basis-Renten (Rürup-Renten) wiederum für Selbstständige. Sie können damit ihr zu versteuerndes Einkommen verringern und zugleich in eine lebenslange Altersvorsorge investieren. 2008 sind Beiträge bis zu einer Höhe von 13 200 Euro steuerlich absetzbar, für Verheiratete bis zu 26 400 Euro. Für 2007 war das auf 12 800 bzw. 25 600 begrenzt. Sabine Nöbel------------------------------Foto: Die Rente vom Staat wird knapper, private Vorsorge ist nötig.