Banken blamieren sich bei der Beratung

BERLIN. Die Stiftung Warentest hat den Banken für die Qualität ihrer Anlageberatung ein katastrophales Zeugnis ausgestellt. Aus der Pleite der US-Investmentbank Lehman Brothers, durch die Zehntausende deutsche Kleinanleger ihr Erspartes verloren, hätten die Banken nichts gelernt, sagte der Chefredakteur der von der Stiftung Warentest herausgegebenen Zeitschrift Finanztest, Hermann-Josef Tenhagen, gestern in Berlin. "Um das Fazit unseres Tests vorwegzunehmen: Die Banken haben sich blamiert."Finanztest testete 21 Filialbanken und Sparkassen. Doch einen Testsieger gab es nicht: Wir können keinem der Institute eine gute Anlageberatung bescheinigen", so Tenhagen. Drei Geldhäuser erhielten gerade noch ein befriedigend, 16 waren nur ausreichend und bei zwei Banken war das Ergebnis sogar mangelhaft (siehe Tabelle).Ministerin will mehr KontrolleJeder Tester gab im Gespräch mit einem Bankberater an, 30 000 Euro für einen Zeitraum von fünf Jahren sicher anlegen zu wollen und eine Rendite von vier Prozent pro Jahr zu wünschen. Schon hier patzten viele Banken: "Ein Drittel war nicht in der Lage, den Kunden die simple Weisheit zu vermitteln, dass mehr Rendite auch mehr Risiko bedeutet und dass der Wunsch, vier Prozent Rendite pro Jahr für eine sicherere Anlage zu erhalten, zurzeit unrealistisch ist", sagte Tenhagen.Mehr als die Hälfte der Banken versäumten dem Testergebnis zufolge noch Grundlegenderes: den Kunden nach seiner Vermögens- und Einkommenssituation zu fragen. "Um eine ordentliche Beratung abliefern zu können, muss der Bankangestellte das wissen", so Tenhagen. Stelle sich nämlich zum Beispiel heraus, dass der Kunde anderswo einen Dispo-Kredit beansprucht habe, müsse ein seriöser Berater ihm empfehlen, diesen Kredit erst abzuzahlen, bevor er Geld anlege. Auch hätten es viele Berater versäumt, den Kunden zu fragen, welche Erfahrungen er mit Geldanlagen habe. Die Banken begingen hier einen Rechtsbruch, so Tenhagen: "Eine Beratung muss anlegergerecht und anlagegerecht sein. So verlangt es das Gesetz. Wer seine Kunden so wenig kennt wie die Berater in unserem Test, kann nicht anlegergerecht beraten."Als sichere Anlage hätten Berater der Volksbanken ausgerechnet Zertifikate empfohlen - obwohl den Kunden hier bei solchen Papieren der Totalverlust droht, wenn der Emittent pleitegeht - wie die Inhaber der Lehman-Zertifikate leidvoll erfahren mussten. Berliner Sparkasse und Deutsche Bank versuchten den Testern zufolge sogar, Aktienfonds als sichere Anlage zu verkaufen - trotz 40 Prozent Kursverlust am deutschen Aktienmarkt im Jahr 2008.Die BW drängte den Testern gar unsichere Rohstofffonds als Beimischung auf. Den Vogel schoss die Sparkasse Pforzheim Calw ab: Dort wurde den Testkunden geraten, das ganze Geld auf einem Goldkonto anzulegen - obwohl der Goldpreis enorm schwankt. Den eigenen Vorteil im Auge hatten laut Finanztest die Angestellten der Sparda-Banken Berlin und West sowie die Berater der Ostsächsischen Sparkasse: Sie empfahlen den Testern private Rentenversicherungen: "Bei einem Zeitraum von nur fünf Jahren bringt das den Kunden wenig Rendite, den Beratern dafür aber viel Provision", mokierte sich Tenhagen. Berater der Deutschen Bank empfahlen ebenfalls provisionsträchtige Bausparverträge.Die Testergebnisse kamen keineswegs zufällig zustande: Jeder der 21 Banken rückte Finanztest mit mehreren Testern zuleibe. Insgesamt wurden 147 Beratungsgespräche durchgeführt.Die so gescholtenen Banken räumten gestern vorsichtig Fehler ein. In einer Stellungnahme des Zentralen Kreditausschusses (ZKA), einem Zusammenschluss aller deutschen Bankenverbände heißt es: "Die Kreditwirtschaft nimmt die Untersuchung von Finanztest sehr ernst." Die Branche strebe "ganzheitliche Beratungskonzepte" an, die aber "offenbar noch nicht in allen Teilen mit aller Konsequenz umgesetzt" würden. Darüber hinaus erfordere eine gute Beratung "ein Miteinander von Banken und Kunden".Bei der Berliner Sparkasse hieß es: "Auf den ersten Blick haben wir uns über eine Platzierung am oberen Ende der Skala gefreut. Der zweite Blick offenbart allerdings auch bei uns in einigen Punkten noch Verbesserungsbedarf. Wir werden die nötigen Schlussfolgerungen daraus ziehen." Mit Bestürzung reagierte die Sparda Bank Berlin auf das Testergebnis. "Wir nehmen das sehr ernst und begreifen es als Anregung, die Qualität der Beratung zu verbessern", so ein Banksprecher. Als schwer nachvollziehbar bezeichnete die Berliner Volksbank das Testergebnis. Die von ihr ausgegebenen Zertifikate seien durch die genossenschaftliche Sicherungseinrichtung in vollem Umfang abgesichert, so eine Sprecherin.Verbraucherschutzministerin Ilse Aigner zweifelt indes am guten Willen der Banken. Laut Hamburger Abendblatt will sie eine bessere Beratung von Bankkunden mit staatlichem Druck durchsetzen: "Die jüngsten Fälle eklatanter Falschberatung zeigen: Ohne gesetzliche Regelungen und ohne stärkere Kontrolle geht es nicht."------------------------------Getestete Banken und ihre Anlageberatung (Grafik)Anbieter BewertungCommerzbank 3,4Kreisparkasse Köln 3,4Berliner Sparkasse 3,5Deutsche Bank 3,6Hamburger Sparkasse 3,6Berliner Volksbank 3,7Volksbank Mittelhessen 3,7BBBank 3,8HypoVereinsbank 3,8MittelbrandenburgischeSparkasse 3,8SEB 3,8Sparda West 3,8Sparkasse Hannover 3,8Dresdner Bank 3,9Nassauische Sparkasse 3,9Citibank 4,1Sparda Bank 4,2Sparkasse Pforzheim Calw 4,2Postbank 4,3Ostsächsische Sparkasse 4,6BW Bank 4,7------------------------------Foto: Manche Banken empfehlen Kunden, ihr ganzes Geld in Gold anzulegen - trotz der enorm schwankenden Preise.