TELEFONAKTION ZUM THEMA "WOHNEIGENTUM ALS ALTERSVORSORGE"

80 Prozent der Deutschen sollen nach wie vor von Wohneigentum träumen. Lässt sich dieser Traum auch angesichts niedrigerer Renten in Zukunft und der Notwendigkeit, privat vorzusorgen, noch erfüllen? Hilft das Entnahmemodell der staatlich geförderten privaten Rente dabei? Was ist der kostengünstigste Weg zu den eigenen vier Wänden? Zum Thema "Wohneigentum als Altersvorsorge" hatte die "Berliner Zeitung" fünf Experten am Telefon. Zwei Stunden lang riefen Leser an. Hier eine Auswahl der Fragen und Antworten:Ist Wohneigentum eigentlich noch geeignet, sich für später abzusichern?Die eigenen vier Wände haben nichts an Attraktivität verloren. Man kann die Geldanlage sofort für sich nutzen und im Eigentum leben. Als Rentner spart man dann im Alter nach neuesten Rechnungen bis zu 850 Mark monatlich an Miete, muss allerdings die Betriebskosten auch weiter berücksichtigen. Die gesparte Nettokaltmiete ist wie eine Zusatzrente, während Mieter etwa 30 Prozent ihrer Rente und mehr nur fürs Wohnen ausgeben. Und für die Anschaffung von Wohneigentum gibt es Unterstützung vom Staat in Form von Fördermitteln.Kann ich mit dem so genannten Entnahmemodell aus der "Riester-Rente" den Hausbau finanzieren? Ja, aber noch nicht jetzt oder in absehbarer Zeit, da es ja erst ab nächstes Jahr die staatlich geförderte Altersvorsorge gibt und dann erst nach zehn Jahren genügend angespart sein wird, damit man sich selbst aus seinem Vertrag einen zinslosen Kredit gibt. Mindestens 10 000 und höchstens 50 000 Euro soll er betragen. Am sinnvollsten wäre, möglichst lange anzusparen, damit man viel Eigenkapital hat. Dann kommt man aber spät zu Wohneigentum. Und es bleibt ein geringerer Zeitraum zum Zurückzahlen der Summe in den Altersvorsorgevertrag. Denn es muss spätestens zwei Jahre nach der Entnahme mit der Rückzahlung begonnen werden, und die letzte Rate soll bis zum 65. Geburtstag beglichen sein.Ist das Modell etwas für Geringverdiener, die überlegen, ob sie in Altersvorsorge oder Wohneigentum investieren?Das wäre ein Rechenexempel. Je mehr Kinder die Familie hat, desto höher ist ja auch die Förderung. Es dauert aber sehr lange, bis man sich einen Kredit geben kann. Außerdem muss das Geld in einer Zeit zurückgezahlt werden, in der die Schulden aus Haus- oder Wohnungskauf ohnehin drücken. Diese Doppelbelastung kann durchaus schon Normalverdiener überfordern.Lohnt es heute noch, einen Bausparvertrag abzuschließen? Bausparen ist durch seine verlässlichen Rahmenbedingungen langfristig die risikoloseste Finanzierung des eigenen Heims. Die Zinsen stehen bei Abschluss für immer fest. Wer einen Bausparvertrag abschließt, weiß, was in Zukunft an Belastung auf ihn zukommt. Er sichert sich derzeit den günstigen Darlehenzins unter fünf Prozent. Bis zu bestimmten Einkommensgrenzen gibt es zudem die Wohnungsbauprämie - zehn Prozent auf max. 2 000 Mark/Jahr bei Ehepaaren (Alleinstehende: 1 000 Mark). Arbeitnehmer können pro Jahr noch zehn Prozent auf bis zu 936 Mark vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber erhalten.Für den, der gleich bauen will, ist die Bauspar-Finanzierungsvariante in der Regel nicht zu empfehlen, so Stiftung Warentest. Das könnte teurer kommen, als wenn das Geld zum schnellen Tilgen des Kredits benutzt wird.Ich habe gehört, es soll bald keine Eigenheimzulage mehr geben?Das ist falsch. Die Zulage ist nach wie vor Kern der staatlichen Wohneigentumsförderung. Acht Jahre lang werden nach Einzug ins neue Heim je 5 000 Mark gezahlt. Für jedes Kind kommen 1 500 Mark hinzu. Gesamtsumme für eine Familie mit zwei Kindern: 64 000 Mark. Man verliert ein Jahr Förderung, wenn man nicht in dem Jahr umzieht, in dem das Haus erworben wurde. Es gelten weiter diese Einkommensgrenzen: Ehepaare dürfen zusammen im Jahr des Einzugs und im Jahr zuvor nicht mehr als 320 000 Mark Einkünfte haben. Je Kind ist die Grenze um 60 000 Mark höher. Mit der Einführung der neuen Energieeinsparverordnung 2002 soll die zusätzlich zur Eigenheimzulage gewährte Förderung von Niedrigenergiehäusern und ökologischen Maßnahmen wegfallen. Wird die bisher schlechter gestellte staatliche Förderung beim Kauf einer gebrauchten Immobilie geändert? Die Eigenheimzulage für Altbauten beträgt weiter nur 2 500 Mark/Jahr. Die Zulage je Kind gilt wie beim Neubau. Im Rahmen des Stadtumbau-Programms für Ostdeutschland könnte der staatliche Zuschuss für Altbauten steigen. Noch ist aber nichts beschlossen. Wird es Verträge geben, mit denen man die Vorteile der Riester-Rente und des Bausparens verbinden kann?Kombi-Produkte sind angekündigt. Es gibt für diejenigen, die die staatliche Förderung voll ausschöpfen wollen, Modelle, die Bausparen, Fondssparen und zusätzlich ein Baukastensystem umfassen, bei dem die Wahl zwischen anderen "Riester-Produkten" besteht. Stiftung Warentest weist aber darauf hin, dass Paketlösungen häufig ungünstiger sind, als wenn man selbst den günstigsten Fonds und Bausparvertrag wählt. Hat das Sparprogramm in Berlin dazu geführt, dass es bei der IBB derzeit gar keine Wohneigentum-Fördermittel gibt?Für den Erwerb vorhandener Wohnungen in Mehrfamilienhäusern gibt es noch Gelder. Damit können z.B. Mieter ihre Wohnung kaufen. Auch der Erwerb derzeit leer stehender Wohnungen kann gefördert werden, wenn diese vor dem Leerstand mindestens ein Jahr vermietet und zwei Jahre bezugsfertig waren. Die Höhe der Förderung ist abhängig von Familiengröße und -einkommen. So kann z.B. ein 4-Pers.-Haushalt mit zwei Kindern bei einem Jahresbruttoeinkommen von rund 136 000 Mark ein Förderdarlehen von bis zu 162 000 Mark zu einem Zinssatz von 2,3 % erhalten. Mit Tilgung und Verwaltungskosten kostet das monatlich nur 581 Mark. Bei geringerem Einkommen ist der Zinssatz noch günstiger. Infos: Tel. 030/21 25 26 60Gibt es in Brandenburg bei der Investitionsbank noch Mittel zur Wohneigentum-Förderung? Für wen lohnt ein Antrag?Brandenburg fördert den Bau oder Erwerb von Wohneigentum. Besonders unterstützt werden kinderreiche Familien, allein Erziehende und Behinderte. Bei einem Jahres-Bruttoeinkommen von 78 000 Mark kann ein 4-Pers.-Haushalt Höchstförderung (1 800 Mark/m2) erhalten. Aber auch bei mehr als 100 000 Mark wäre noch eine Förderung drin. Die Förderdarlehen sind mindestens drei Jahre zinsfrei. Danach entscheidet die wirtschaftliche Situation der Familie. Die Kostenobergrenze für vier Personen liegt im Normalfall bei 350 000 Mark. Genauere Informationen und auch Terminvereinbarungen für eine kostenlose Förderberatung erhält man unter Tel. 0331/6 60 13 22. (SN/AG)WÜSTENROT Die Finanzierung soll nicht wie ein Kartenhaus zusammenbrechen. Viele Leser nutzten das Telefonforum zum Wohneigentum.WULF OLM Am Telefon (v. l. ): Ulf Haudek, Investitionsbank Berlin, Jürgen Baier, Wüstenrot Bausparkasse, Friedrich Metschies, Referatsleiter Bundesbauministerium, Kristof Illner, Investitionsbank des Landes Brandenburg, Christiane Lange, Finanztest, Stiftung Warentest.