Sparpaket für zu Hause

BERLIN, 11. Oktober. Von Jahr zu Jahr steuern immer mehr Bundesbürger in den finanziellen Ruin. Im Jahr 1999 zählte eine Studie des Bundesfamilienministeriums knapp 2,8 Millionen überschuldete Haushalte, ein Drittel davon in Ostdeutschland. Unter Experten ist unstrittig, dass inzwischen noch mehr Menschen finanziell in die Bredouille geraten sind. "Wir gehen davon aus, dass die Zahl der Überschuldeten seit zehn Jahren kontinuierlich steigt", sagt die Chefin der Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung, Claudia Kurzbuch.Einkommen könnte schrumpfenUm gar nicht erst in die Schuldenfalle zu geraten, sollten Familien einen Haushaltsplan aufstellen. Darin werden alle Ausgaben aufgeführt, die laufend anfallen: Miete, Telefongebühren, Kosten für Strom und Versicherungen. Der Restbetrag gibt einen ersten Fingerzeig, über wie viel Geld der Haushalt für die Begleichung von Kreditschulden verfügt. Die Summe sollte freilich noch gekürzt werden. Denn nicht alle Ausgaben sind vorhersehbar. Außerdem müssen Schuldner auch damit rechnen, dass ihr Einkommen schrumpft.Auf die Kreditkarte sollte im Zweifelsfall verzichtet werden. Sie ist zumeist mit Kosten für Zusatzleistungen verbunden, die der Kunde vielleicht gar nicht benötigt. Außerdem sinkt durch das Plastikgeld die Hemmschwelle beim Geldausgeben. Nach Angaben des Vereins Schuldnerhilfe in Essen geben Kunden, die mit Bargeld bezahlen, im Durchschnitt rund 40 Euro für den Einkauf aus. Kreditkarten-Besitzer sind da weniger zurückhaltend: Ihre Rechnungen steigen schnell auf 100 Euro. Eltern sollten auch die Ausgaben ihrer Kinder im Auge behalten. Jeder fünfte Jugendliche in den alten Ländern hat Schulden, im Osten ist es jeder siebte.Wer bei den Finanzen nur noch wenig Spielraum hat, muss schleunigst überprüfen, ob er durch Kinder- und Wohngeld seine Einnahmen erhöhen kann. Wichtig: Immer zuerst die Miete bezahlen, um einen Rauswurf aus der Wohnung zu verhindern. Auf keinen Fall dürfen neue Schulden gemacht werden. Bereits beim ersten Zahlungsengpass ist es ratsam, einen Beratungstermin zu vereinbaren. Höchste Alarmstufe herrscht aber, wenn gerichtliche Mahnschreiben eingehen. Dann ist der Gang zu den Experten Pflicht. Ihnen sollten auch die Gespräche mit der Bank über eine Stundung der Zinsen oder eine geringere Kreditrate überlassen werden, da sie für die Verhandlungen über mehr Erfahrung verfügen.Selbst bei einer Überschuldung kann ein Insolvenzverfahren häufig vermieden werden. Immer mehr Gläubiger ließen sich in jüngster Zeit auf einen Vergleich mit ihren Schuldnern noch vor Prozessbeginn ein, sagt Schuldnerberaterin Kurzbuch. Denn seit der Reform des Insolvenzrechts vor gut einem Jahr müssen die Kreditgeber befürchten, im Falle eines gerichtlichen Verfahrens weniger von ihrem Geld wiederzusehen. Der Grund: Seit Dezember 2001 können Schuldner die Prozesskosten von rund 2 000 Euro stunden lassen. Der Staat aber hat das Recht, nach Feststellung der Zahlungsunfähigkeit als Erster zu pfänden. Auf diesem Wege holt er sich die Verfahrenskosten zurück. Für die Gläubiger aber bleibt entsprechend weniger übrig. Kurzbuch: "Ein Vergleich macht für beide Seiten Sinn".Informationen im Internet unter:www.forum-schuldnerberatung.de, www.schuldnerberatung-berlin.de