IN DEUTSCHLAND WIRD VIEL GELD FÜR VERSICHERUNGEN AUSGEGEBEN. DOCH NICHT JEDE IST WIRKLICH NÖTIG.

BERLIN. Jeder Mensch braucht Versicherungen, und zwar in jeglichem Alter: Kinder, damit sie die Fensterscheibe, die beim Fußball zu Bruch gegangen ist, nicht selbst bezahlen müssen. Studenten, die beruhigt ihr Praktikum im Ausland antreten, weil sie sich bei einer längeren Krankheit nicht auch noch Gedanken um die Kosten für eine medizinische Betreuung machen müssen. Und Senioren, die bei einem Streit mit dem Hausnachbarn ohne zusätzliche Kosten den Rat eines Rechtsanwalts in Anspruch nehmen können. Im Grunde lässt sich alles versichern. Doch nicht alles, was die Versicherungs-Vertreter einem vorschlagen, ist auch wirklich nötig.Versicherungen wie die Kranken- und die Privathaftpflichtversicherung sollten in jedem Haushalt zum Standard gehören. Zusätzlich zur Krankenversicherung empfiehlt sich zudem eine Auslandsreise-Krankenversicherung. Das gilt für alle gesetzlich Krankenversicherten sowie für Privatversicherte, bei denen die Übernahme der Kosten medizinisch notwendiger Rücktransporte aus dem Ausland ausgeschlossen ist. Die Privathaftpflicht die wichtigste Versicherung. Dennoch besitzen nur 70 Prozent der Haushalte eine solche Police. Denn fügt man einem anderen Schaden zu, wenn auch nur durch Unachtsamkeit, ist man verpflichtet, diesen zu ersetzen. Das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) regelt diese Schadensersatzpflicht in Paragraph 823. Die Haftung ist dabei nicht begrenzt, das bedeutet, dass man mit seinem gesamten jetzigen und zukünftigen Eigentum haftet.Neben diesen beiden unverzichtbaren Policen ist je nach Lebensphase der Versicherungsbedarf individuell verschieden. Bei Studenten und Auszubildenden etwa ist eine Hausratversicherung nur dann sinnvoll, wenn der Hausrat einen hohen Wert besitzt - was bei Studenten und Auszubildenden eher selten der Fall ist. Wichtiger ist es für sie, eine Berufsunfähigkeitspolice abzuschließen. Auch wenn man gar nicht daran denken möchte: Unfall oder Krankheit können schnell die eigenen Lebensziele zerstören. Deshalb zählt sie zu den wichtigsten Versicherungen, nicht nur für junge Leute.Wer eine Familie gründet, für den sind unter anderem die Risikolebens- und die Kinderinvaliditätsversicherung sinnvoll. Eine Risikolebensversicherung ist für alle empfehlenswert, die für andere sorgen. Sie sichert das Todesfallrisiko ab. Die Versicherungssumme kann nach Bedarf festgelegt werden und gewährt den Hinterbliebenen finanzielle Absicherung. Für Kinder lohnt es sich, eine Kinderinvaliditätsversicherung abzuschließen. Sie zahlt im Gegensatz zur Unfallversicherung eine Rente, sowohl wenn der Versicherte auf Grund eines Unfalls als auch bedingt durch eine Krankheit Invalide geworden ist. Diese Police greift für Kinder und Heranwachsende bis zum Ende der Ausbildung. Danach folgt die Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine Altersvorsorge für Kinder ist nicht notwendig. Am Anfang des Lebens sind nahestehende Ziele der Kinder wie Ausbildung, Studium oder die erste eigene Wohnung wichtiger. Gegen unkalkulierbare Risiken, die Schadensersatz nach sich ziehen, sollten sich Familien unbedingt mit einer Familien-Privathaftpflichtversicherung schützen, denn es gilt: Eltern haften für ihre Kinder.Die längste Zeit des Lebens füllt neben der Familie die Berufstätigkeit aus. Auch hier sollte man sich gegen unkalkulierbare Risiken absichern. Dazu gehören Risiken der Haftung, Krankheit und Berufsunfähigkeit. Nun rückt auch die private Rentenversicherung in den Mittelpunkt. Denn wer eine lebenslang garantierte Rente beziehen und seinen Lebensstandard nach dem Ruhestand wahren will, muss sich rechtzeitig um seine Altersabsicherung kümmern. Arbeitnehmer zahlen zwar Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung ein, aber das allein wird im Alter nicht reichen. Nach Ende der Vertragslaufzeit einer privaten Rentenpolice kann man sich das Geld in einer monatlichen Rente oder auf einmal auszahlen lassen.Im Rentenalter entfallen dann viele Versicherungen. Die Berufsunfähigkeit läuft aus und die Altersvorsorge wird überflüssig. Wichtig in dieser Lebensphase kann eine Zusatzversicherung im Fall von Pflegebedürftigkeit sein. Experten empfehlen eine Pflege-Tagegeldversicherung. Sie zahlt für jeden Tag der Pflegebedürftigkeit eine feste Summe. Auch dann, wenn der Versicherte zu Hause von Angehörigen gepflegt wird. Wichtig ist es, in jeder Lebensphase die Risiken abzusichern, die den finanziellen Ruin für sich selbst oder die Familie bedeuten könnten. Daher sollte jeder bemüht sein, den passenden Schutz für die jeweilige Lebenssituation zu finden.------------------------------Foto: Wer ausreichend und dennoch nicht überversichert ist, kann viel Geld sparen.