Mancher Abschluß kann den Reinfall bringen

Nicht wenige sind gegenwärtig verunskhert. wenn es um Ihre Rentenprognose geht Um so mehr wichst das Bedürfnis. privat fürs After vorzusorgen, eine Versicherung abzuschließen. Mit Hans Dieter Meyer, Geschäftsführer des Bundes der Versicherten, sprach unser Mitarbeiter Peter Böttcher über Vor- und Nachteile dieser Art von Rentenvorsorge. Berliner Zeitung: Lohnt es sich. über eine Versicherung fürs Rentenalter vorzusorgen?Hans Dieter Meyer: Grundsätzlich nicht, denn Altersvorsorge ist kein Verslcherungs-, sondern ein Geidanlageproblem. Und hier gibt es viele bessere Möglichkeiten als Kapitalversicherungen. Diese sind im Grunde nur ein Sparvertrag, allerdings ein sehr langfristiger mit einer mäßigen Rendite von etwa 5 bis 5,5 Prozent, die auch noch über Jahrzehnte hinweg der Inflation unterliegt.Abs, die Kapital-Lebensversicherung sehen viele Menschen immer noch als eine solide Altersvorsorge.Das ist eben ein Irrtum, dem man leider noch besonders In den neuen Bundesländern unterliegt. Bei dieser Versicherung weiß man nicht, wofür man was bezahlt, wieviel Geld man mit welcher Rendite anspart. Und der Versicherte ist lange Zeit gebunden. Bei vorzeitigem Ausstieg verliert er meistens viel Geld. Auf die Überschußgewinnbeteiligung, mit der die Unternehmen werben, sollte man nicht hoffen. Der Grund: Die Menschen leben länger. Es muß also länger Rente gezahlt werden, die gar nicht einkalkuliert war. Aber genau das geht zu Lasten. der Versicherungsunternehmen. Eine fondsgebundene Lebensversicherung ist zwar überschaubarer und brachte In der Vergangenheit bessere Renditen. Doch wir empfehlen: Trennen Sie Versicherung und Geldanlage!Dann wäre eine Kapital-Lebensversicherung für junge Leute schon gar nicht zu empfehlen?Auf keinen Fall. Auch nicht Angebote wie "Jugendschutzbrlefe", "Vermögenspian" oder die "Große Kapitalbildung". Das alles sind Kapital-Lebensversicherungen und hindern mit ihren relativ hohen Beiträgen eigentlich junge Leute daran, sich eine Existenz aufzubauen, sich zum Beispiel bis Drelßig Eigenkapital für eine vernünftige Geldanlage aufzubauen.Und wer für die Familie vorsorgen will?Der könnte eine Rlsiko-Lebensversicherung abschließen. Die kostet vielleicht zwanzig Mark im Monat für 100 000 Mark Versicherungssumme. Gekoppelt mit einer Monatsrente für den Fall der Berufsunfähigkeit bietet sie umfassenden Schutz.Wäre die private Rentenversicherung eine Alternative für die Altersvorsorge?Nein. Sie ist auch eine Kapital-Lebensversicherung -- nur ohne Todesschutz. Beide Versicherungen lohnen sich ohnehin erst, wenn Steuervorteile hinzukommen. Also für alle, die den Sparfreibetrag ausgeschöpft haben, oder die noch Platz in den Sonderausgaben haben. Wegen der Inflation gilt dann: Grundsätzlich über die kürzestmÖgliche Laufzeit (in der Regel 12 jahre) abschließen. Und bei einer Spitzengesellschaft. Denn es gibt unglaubliche Unterschiede. Jeder sollte sich neutral umfassend informieren. Auch beim Bund der Versicherten (22052 Hamburg) Ist das möglich. Tip: Fordern Sie dann von mehreren Unternehmen Modelirechnungen an, welche Kapitalabfindung plus Gewinne bei weichem Beitrag gezahlt wird.Weiche Möglichkeiten der Rentenversicherung gibt es noch? Die Versorgungswerke für bestimmte Berufsgruppen wie für Ärzte, Rechtsanwälte und Notare. Doch sie sind zumeist nur bis zum Alter von 45 Jahren möglich. Dann die sogenannte Dlrektverslcherung über den Betrieb. Sie wird vom Arbeitgeber abgeschlossen und dieser zahlt -- statt Gehalt -- bis maximal 3 000 Mark in eine Kapitalversicherung ein. Auf diesen Betrag sind nur 15 Prozent pauschallerte Lohnsteuer zu zahlen. Der Vertrag muß aber bis zum 60. Lebensjahr laufen, lohnt sich also wegen der Inflation nur für Arbeitnehmer ab Vierzig -- mit einem hohen Einkommen und Steuersatz. Und wie verhält es sich mit den Senioren-Lebensversicherungen ohne Gesundheitsprüfung? Sie versprechen für wenig Geld viel Sicherheit. Sie sind ein Glücksspiel für Kranke, an dem sich Gesunde nicht beteiligen sollten. Eine Verslcherungsleistung wird erst bei einem Tod nach drei Jahren Versicherungsdauer gezahlt. Die Rendite ist außerordentlich dürftig.Was besagt die Dread-Disease-Versicherung?Sie wird auch die 3-D-Pollee genannt und Ist eine neue Form der Kapital-Lebensversicherung. Geld wird nicht erst Im Todesfall, sondern schon bei bestimmten schweren Erkrankungen gezahlt. Sie ist allenfalis für Singles (ohne Hinterbliebene) etwas. Besser ist aber auch hier eine Riskikoversicherung mit Beruf sunfähigkeitszusatz, die eine Monatsrente bei schwtren Erkrankungen garantiert, die nicht von vornherein definiert sind.