"Im schlimmsten Fall nicht mehr zu versichern"

Herr Rauch, Sie sind Geophysiker und bewerten für den Versicherungskonzern Münchener Rück die Risiken von Naturkatastrophen. Nimmt deren Zahl weltweit zu? Ja, wir registrieren sogar einen sehr signifikanten Anstieg. Sowohl die Zahl der Ereignisse nimmt zu, als auch das Ausmaß der Schäden. Wetterbedingte Katastrophen machen die Mehrzahl der Ereignisse aus. Im Vergleich zu den 60er-Jahren haben diese Schäden in den vergangenen zehn Jahren um den Faktor sechs zugenommen. Die versicherten Schäden sind sogar um den Faktor 14 angestiegen - die Inflation ist da sogar schon herausgerechnet. Wie sieht das in absoluten Zahlen aus?Seit 1995 haben sich die Schäden durch wetterbedingte Katastrophen auf etwa 330 Milliarden Dollar summiert. Versichert waren davon etwa 90 Milliarden Dollar. In manchen Jahren gibt es aber gewaltige Ausreißer. So hat der Hurrikan "Andrew" 2002 allein einen versicherten Schaden von 17 Milliarden Dollar angerichtet. 2004 waren die Schäden noch gewaltiger: Allein die Wirbelstürme in den USA und der Karibik führten zu versicherten Schäden von 30 Milliarden Dollar. Zugleich gab es einen Rekord bei Taifun-Schäden in Japan. Insgesamt summieren sich die versicherten Schäden aus allen Naturkatastrophen im Jahr 2004 auf rund 44 Milliarden Dollar. Die tatsächlichen Schäden auf etwa 145 Milliarden Dollar.Und das Seebeben in Asien? Mit mehr als 225 000 Opfern war das eine gewaltige humanitäre Katastrophe. Für die Versicherungswirtschaft ist der materielle Schaden aber relativ gering.Wie stellt sich die Versicherungswirtschaft auf die Häufung der Naturkatastrophen ein? Manche Risiken werden wir in Zukunft nur noch zu angepassten Bedingungen oder im schlimmsten Fall nicht mehr versichern können. Das betrifft vor allem Ereignisse, die vorhersehbar sind wie zum Beispiel Überschwemmungen in gewissen Gebieten. Sie könnten doch auch die Versicherungsprämien kräftig anheben. Ja, aber wenn die Prämien sehr stark steigen, dann kann sich niemand mehr die Versicherung leisten - und das läuft dann auf dasselbe hinaus. Tatsache ist: In Regionen, die massive Schadenszunahmen aufweisen, werden wir wohl nicht um Prämienerhöhungen umhin kommen. Eine weltweite pauschale Anhebung der Prämien wird es aber nicht geben. Gibt es Alternativen zu immer höheren Prämien? Eine Möglichkeit sind Selbstbeteiligungen durch die Versicherungsnehmer. Die Kunden müssten bei einem Schaden dann etwa die ersten 3 000 Dollar selbst bezahlen. Auch Höchstentschädigungsgrenzen sind denkbar. In bestimmten Fällen geht es aber nicht ohne staatliche Hilfe. Wie kann die Risikowahrscheinlichkeit von Ereignissen überhaupt errechnet werden? Das modernste Verfahren ist die so genannte Risikomodellierung: Hier werden am Computer sowohl vergangene, tatsächliche Ereignisse, als auch hypothetische, künftige Ereignisse simuliert. So können wir feststellen, mit welcher Wahrscheinlichkeit in einer bestimmten Region, in einem bestimmten Zeitraum mit einem bestimmten Schaden zu rechnen ist. Daraus ergibt sich ein Schadenserwartungswert. Und diesen legt der Versicherer für die Preisermittlung zu Grunde.Sicherlich verfolgt die Münchener Rück mit großem Interesse, was in Kobe passiert. Sind Sie an der Konferenz auch aktiv beteiligt? Ja, wir bringen zum einen als aktive Partner verschiedener UN-Organisationen unser Know-how ein, zum anderen beobachten wir sehr genau, was auf der Konferenz beschlossen wird und ziehen daraus Rückschlüsse für unsere Risikobewertung und damit unsere Prämienkalkulation. Das Interview führte Sebastian Wolff. ------------------------------Foto: Ernst Rauch, Experte für Sturm,Unwetter- und Klimafragen bei der Münchener Rück