Unverzüglich informieren

BERLIN. Die vergangene Woche hat viele Haus- und Wohnungsbesitzer mit heftigen Unwettern überrascht. Dächer wurden abgedeckt, Keller liefen voll und Bäume knickten um. Werden Haus oder Auto in Mitleidenschaft gezogen sind die Kosten für Reparaturen meist sehr hoch. Der Sturm "Kyrill", der Anfang des Jahres über Deutschland fegte, belastete allein die Allianz-Versicherung mit 350 Millionen Euro. Wohngebäude-, Hausrat- und Kfz-Teilkasko übernehmen nämlich eine Vielzahl von Schäden durch Unwetter - jedoch nicht alle.----Werden Schäden durch Sturm ersetzt?Deckt ein Sturm das Dach ab oder drückt Fenster ein, ist dies von der Wohngebäudeversicherung erfasst, teilt der Bund der Versicherten (BdV) mit. Sie deckt alle Schäden ab, die durch einen Sturm außen am Haus entstehen. Erfasst sind neben Dach und Fenstern auch die Fassade und Türen sowie alle Anbauten und Installationen, die mit dem Gebäude fest verbunden sind, wie etwa Außenjalousien. Ebenso sind solche Schäden versichert, die durch entwurzelte Bäume oder abgerissene Äste am Haus verursacht wurden. Die Versicherung tritt aber erst ein, wenn mindestens Windstärke acht geherrscht hat. "Wie stark der Wind war, erfahren Betroffene von der örtlichen Wetterstation", sagt Bianca Höwe vom BdV. Jedoch könne ein Sturm auch auf nur sehr begrenztem Gebiet auftreten, so dass die Windstärke von keiner Wetterstation gemessen wurde. Dann sollten Geschädigte auf Berichte in der örtlichen Presse achten und könnten auch auf Schäden bei Nachbarhäusern hinweisen, falls die Versicherung die Windstärke anzweifelt.Sind auch Überschwemmungen durch starken Regen mitversichert?Normalerweise kommt weder eine Hausrat- noch eine Gebäudeversicherung für Schäden durch Grundwasser, Hochwasser, Niederschläge oder einen durch diese verursachten Rückstau auf, betont der BdV. Die Folge sei, dass ein durch Regen vollgelaufener Keller in aller Regel nicht versichert sei und auch zerstörte Möbel, Geräte und Kleidung nicht ersetzt werden. Eine Ausnahme bildeten lediglich alte DDR-Policen, die von der Allianz übernommen wurden. Bei diesen waren Hochwasserschäden automatisch mitversichert. Ersatz können zudem unter Umständen auch die Versicherten verlangen, die eine Elementarschadenversicherung abgeschlossen haben. Diese decke auch Schäden bei Überschwemmungen ab. Der BdV weist aber darauf hin, dass Schäden durch Rückstau aus der Kanalisation in der Regel nicht bezahlt werden. Es sei zudem mancherorts schwierig, eine solche Versicherung abzuschließen. "In Gebieten, die hochwassergefährdet sind, werden solche Policen kaum angeboten", sagt Expertin Höwe. Ebenso schwierig sei es in Unwetter-Regionen, einen entsprechenden Schutz zu vereinbaren. Auch verlangten die meisten Assekuranzen eine Auflistung der Vorschäden aus den vergangenen zehn Jahren. Wer danach ein hohes Risiko darstelle, müsse Aufschläge in Kauf nehmen oder erhalte eben gar keinen Schutz, so der BdV. Der Verband fordert daher eine Unwetter-Pflichtversicherung, um einen möglichst großen Kreis von Versicherten zu erhalten, wodurch sich das Risiko für die Versicherungsunternehmen verringere.Werden die Gegenstände der Wohnungsmieter in betroffenen Häusern auch von der Gebäudeversicherung ersetzt?"Mieter sollten eine Hausratversicherung haben", sagt Bianca Höwe. Diese ersetze Folgeschäden auf Grund eines Sturmes an Möbeln, Kleidung, Teppichen oder Haushaltsgeräten. Voraussetzung sei aber, dass zuvor ein Sturmschaden vorlag, also etwa Regen durch eine beschädigtes Dach die Möbel durchnässt hat. Zudem sind meist Überspannungsschäden durch Blitze mitversichert. Auch eine Gebäudeversicherung deckt Blitzeinschläge meist ab. Wer teure Hifi- oder TV-Geräte besitzt, sollte aber auf die Entschädigungsgrenzen achten. Viele Versicherer begrenzten nämlich die Leistung für Überspannungsschäden. "Wer nicht sehr teure Luxus-Geräte besitzt, ist mit einer Begrenzung auf zehn Prozent der Versicherungssumme meist ausreichend geschützt", sagt Höwe. Der Versicherten-Verband rät aber dazu, dass die Erweiterung der Hausratversicherung auf Überspannungsschäden ausdrücklich mit in den Versicherungsvertrag aufgenommen wird.Wie sollte man sich im Schadensfall verhalten?Der durch ein Unwetter verursachte Schaden muss unverzüglich der Versicherung gemeldet werden. "Dies sollte nicht länger als 48 Stunden dauern", sagt Höwe. Fast alle großen Versicherungsunternehmen hätten Call-Center, die auch an den Wochenenden oder an Feiertagen erreichbar seien. Sinn der Regelung ist, dass die Versicherung die Möglichkeit haben soll, den Schaden zu begutachten, bevor er beseitigt wird. Zur Dokumentation sollten zudem Fotos gemacht werden, empfiehlt der Verband. Auch Zeugen könnten im Streitfall helfen. Beschädigte Gegenstände sollten nie ohne eine Zustimmung des Versicherers weggeschmissen werden, die am besten schriftlich gegeben wird.------------------------------DRITTE HAFTEN SELTENErsatz für Mieter: Mieter, deren Gegenstände bei einem Unwetter durch eindringendes Wasser beschädigt werden, haben meist keinen Anspruch auf Schadenersatz durch den Eigentümer. Es bestehe für Vermieter keine Pflicht entsprechende Sicherungen im Haus einzubauen oder womöglich extra eine Versicherung für Überschwemmungsschäden abzuschließen, berichtet Bianca Höwe vom BdV.Autos: Werden Autos durch umgerissene Bäume oder herabfallende Äste beschädigt, ist dafür die Teilkaskoversicherung zuständig. Wer keine hat, gehe bei Sturmschäden leer aus, so der Versichertenverband. Nur wenn der Autobesitzer dem Eigentümer des umgefallenen Baumes nachweisen könne, dass ein Verschulden vorlag - etwa der Baum erkennbar morsch war - sei es möglich, Schadenersatz zu verlangen.------------------------------Foto : Werden Häuser durch umgerissene Bäume beschädigt, zahlt die Gebäudeversicherung.