Überschuldung in Sachsen-Anhalt steigt – besonders bei einer Gruppe

Immer mehr Menschen in Sachsen-Anhalt können ihre Rechnungen nicht mehr bezahlen. Rund 236.000 Erwachsene im Land gelten inzwischen als überschuldet, gut 9000 mehr als im Vorjahr. Das geht aus dem neuen Schuldneratlas der Wirtschaftsauskunftei Creditreform hervor, den das Unternehmen am Donnerstag in Halle vorgestellt hat. Damit ist gut jeder achte Erwachsene im Land betroffen.

Im Bundesvergleich liegt Sachsen-Anhalt auf Rang drei – nur in Bremen und Nordrhein-Westfalen ist der Anteil Überschuldeter noch höher. Im Osten steht kein anderes Land so schlecht da: In Sachsen, Thüringen, Brandenburg und Mecklenburg-Vorpommern liegt die Quote teils deutlich niedriger. Am geringsten ist die Überschuldung in Bayern, wo nicht einmal jeder 13. Erwachsene betroffen ist.

Teure Lebenshaltung und wegfallende Industriejobs

Als Hauptgründe nennt Creditreform die stark gestiegenen Kosten für Lebenshaltung, Energie und Wohnen. Hinzu komme der schwächere Arbeitsmarkt: Vor allem in der Industrie hätten Betriebe zuletzt ihre Produktion zurückgefahren und Stellen abgebaut. Arbeitslosigkeit gilt als einer der wichtigsten Auslöser von Überschuldung.

Dass Sachsen-Anhalt schlechter abschneidet als die übrigen ostdeutschen Länder, führt die Auskunftei auch auf strukturelle Gründe zurück. Dazu zählten eine seit Jahren hohe Arbeitslosigkeit und unterdurchschnittliche Einkommen. Beides erschwere es den Haushalten, Rücklagen zu bilden und bestehende Schulden zurückzuzahlen.

„Viele schaffen eine schwarze Null“

Martin Plath, Geschäftsführer von Creditreform Halle/Dessau, sagte bei der Vorstellung nach Angaben der Mitteldeutschen Zeitung, viele Betroffene schafften zwar eine schwarze Null, hätten aber keine Chance, ihre Schulden zu tilgen. Oft seien es vermeintlich kleine Beträge, etwa für eine Autoreparatur, die Familien stark belasteten. Zuletzt seien vor allem bei Chemiefirmen und Autozulieferern viele Arbeitsplätze weggefallen.

Eine Entspannung erwartet die Auskunftei vorerst nicht. Der Spielraum für Lohnerhöhungen sei begrenzt, während die Preise weiter spürbar steigen dürften. Zudem rechnet Creditreform mit einem weiteren Stellenabbau in der Industrie. Plath geht dem Bericht zufolge davon aus, dass sich die Entwicklung fortsetzt: „Wir werden noch ganz andere Zahlen sehen.“

Jeder Vierte zwischen 30 und 39 überschuldet

Am stärksten betroffen sind Menschen zwischen 30 und 39 Jahren: In dieser Altersgruppe ist inzwischen jeder Vierte überschuldet – deutlich mehr als im Bundesschnitt. Kaum besser sieht es bei den 40- bis 49-Jährigen aus. Creditreform verweist auf die vielen Belastungen in dieser Lebensphase, etwa durch Kredite fürs Eigenheim, hohe Konsumausgaben oder schwankende Einkommen nach einem Jobwechsel.

Auch unter jungen Erwachsenen steigt die Quote. Bei ihnen beginnt die Überschuldung häufig mit Mahnungen und Inkassoforderungen, oft ausgelöst durch Ratenkäufe im Internet und Angebote nach dem Prinzip „Jetzt kaufen, später zahlen“. Rentner sind dagegen vergleichsweise selten betroffen – bei den über 70-Jährigen liegt Sachsen-Anhalt sogar unter dem Bundesschnitt.

Männer häufiger und tiefer in den Schulden

Männer sind deutlich häufiger überschuldet als Frauen und stellen fast sechs von zehn Betroffenen. Auch der Anstieg im vergangenen Jahr geht vor allem auf sie zurück. Creditreform vermutet dahinter unter anderem eine höhere Risikobereitschaft, etwa bei einer Selbstständigkeit, und die Neigung, sich erst spät Hilfe zu holen. Zudem treffe der Stellenabbau in der Industrie vor allem Männer.

Bei ihnen ist die Überschuldung auch häufiger schon weit fortgeschritten, etwa mit einem Eintrag im Schuldnerverzeichnis oder einer Privatinsolvenz. Frauen weisen dagegen öfter Anzeichen eines frühen Stadiums auf, etwa wiederholte Mahnungen.

Halle mit der höchsten Quote im Land

Regional unterscheidet sich die Lage stark. Die höchste Quote hat Halle, wo mehr als jeder sechste Erwachsene überschuldet ist – in einzelnen Stadtvierteln sogar fast jeder Dritte. Auch Magdeburg liegt deutlich über dem Landesschnitt und verzeichnete zuletzt den stärksten Anstieg. Im Vergleich mit Städten wie Dresden, Jena oder Potsdam stehen beide Großstädte des Landes damit deutlich schlechter da.

Für Halle nennt Plath laut der Zeitung auch historische Gründe: Viele Chemiearbeiter, die sich dort angesiedelt hatten, hätten nach der Wende ihre Arbeit verloren. Zudem zögen Schuldner wegen der kurzen Wege eher in größere Städte. Am niedrigsten ist die Quote im Landkreis Wittenberg, der neben dem Harz als einzige Region einen leichten Rückgang verzeichnete.

Mehr Mahnungen, mehr Inkasso

Besonders stark wuchs zuletzt die Zahl der Menschen, die erst am Anfang der Überschuldung stehen – die also wiederholt Mahnungen oder Post von Inkassobüros erhalten. Creditreform erwartet, dass sich ein Teil dieser Fälle im kommenden Jahr verfestigt. Bei fast vier von zehn Betroffenen haben bereits Gerichte eingegriffen, etwa mit Pfändungen – häufiger als im Bundesschnitt. Vielen Menschen im Land fehlten offenbar Rücklagen, um Zahlungsrückstände schnell auszugleichen, so die Auskunftei.

Für den diesjährigen Schuldneratlas hat Creditreform seine Datengrundlage erweitert. Die Zahlen sind daher nur eingeschränkt mit früheren Ausgaben vergleichbar; die Vorjahreswerte hat das Unternehmen rückwirkend neu berechnet.